最新的公民社会组织报告显示，养老金的覆盖率远未达到理想状态。目前，爱尔兰的国家养老金每周为265.30欧元，年收入约为13800欧元。如果这足够，那就太好了。
如果不够，那就需要采取行动了。
根据最新的数据显示，45至54岁工人的养老金覆盖率最高，达到77%，而年轻工人的覆盖率则最低。在20至24岁之间，只有31%的工人拥有某种形式的养老金保险。
这并不令人意外。住房危机和随之而来的租金上涨，迫使年轻工人将更多收入用于支付房租，因此让他们关注养老金问题显得尤为困难。
格伦·高兰（Glenn Gaughran）是独立信托公司（Independent Trustee Company）的业务发展主管，该公司提供自我管理的养老金。他指出，工人是否拥有私人养老金的最大影响因素是其雇主是否提供养老金计划。
“不幸的是，最新的养老金覆盖报告显示，超过一半没有为养老金存钱的工人，正是因为无法加入公司的养老金计划。”
他认为，自动注册将有助于解决这一问题。这是人们期待已久的政府措施，工人在入职时将自动登记参加养老金计划。
在自动注册制度下，员工将有机会参与由雇主和国家共同资助的工作场所养老金储蓄计划。该系统的一个关键特点是，参与是自愿的，但采用“选择退出”而非“选择加入”的方式。
为了鼓励工人参与，选择留在该体系中的人，其养老金储蓄将由雇主一对一匹配。国家还将为工人每节省3欧元提供1欧元的补偿。因此，投入3欧元，最终可获得7欧元。
高兰解释说：“该计划针对的是年龄在23至60岁之间、年收入超过2万欧元、尚未加入工作养老金计划的私营部门员工。”他强调，如果政府希望提高私人养老金的覆盖率，就必须尽早推出自动注册。
他指出，许多人在退休后依赖或期望依赖国家养老金。报告还显示，近六成（57%）没有私人养老金的工人希望国家养老金成为他们退休后的主要收入来源。
对于许多人来说，每周265.30欧元的生活费可能是巨大的经济压力。当然，并不是每个人都有资格获得全额国家养老金。
高兰还提到，如果没有公司计划，或者打算退出政府计划，主要选择是个人退休储蓄账户（PRSA）。
“那些存入PRSA的人应尽快了解今年年初实施的新PRSA税收规定。这些规定将使许多人更容易通过公共养老金计划建立体面的养老金，尤其是那些可能因抚养孩子而暂时离开工作岗位的人，或因创业而推迟养老金计划的企业家。新的税收规则使员工可以从个人养老金缴款中申请的税收减免与那些存入职业养老金计划的工人一致。”
自1月1日起，雇主支付给员工的PRSA不再被视为所得税的实物收益（BIK）。这有助于平衡公共福利计划与公司养老金计划之间的竞争，因为雇主对职业养老金计划的缴款从未被视为所得税目的的BIK。
皇家伦敦爱尔兰的马克·赖利（Mark Reilly）也对爱尔兰养老金覆盖水平低表示担忧。他指出，四分之一没有领取工作养老金的工人之所以处于这种境地，是因为他们选择不参加雇主的养老金计划。
“这令人担忧，工人通常错失了机会。如果你参加工作养老金计划，通常会比通过个人养老金更容易建立合理的养老金池。这是因为许多公司的养老金计划中，雇主除了员工缴纳的养老金外，还会额外缴纳一笔款项。这使得工人更容易建立养老金，以便在退休时获得经济支持。”
在某些情况下，雇主会匹配你的贡献。此外，公司养老金计划的费用可能低于个人养老金计划的费用，这意味着在工作养老金计划中，你的养老金储蓄可能比个人养老金计划更具优势。
“没有参加雇主养老金计划的员工中，约六分之一的人认为自己没有资格参加。我们建议人们和雇主仔细检查。许多人，尤其是兼职工人，错误地认为自己没有资格参加公司的养老金计划。总体而言，非全职员工与全职员工享有同等的工作养老金权益，除非他们的工作时间少于全职员工正常工作时间的五分之一。”
一些雇主将允许兼职员工加入养老金计划，即使兼职员工的工作时间少于全职员工正常工作时间的五分之一。
公民社会组织的养老金覆盖报告中还有一个有趣的发现：负担能力是工人没有养老金的主要原因之一。40%没有养老金保障的人表示，他们没有能力存入养老金。
马克·赖利还表示：“我们建议人们检查一下，一旦税收减免算在内，他们将花多少钱存进养老金，因为养老金税收减免大大降低了存入养老金的成本。根据你的年龄，你可以获得收入15%到40%的养老金税收减免。”
他举了一个例子：如果你按较高税率（40%）缴纳所得税，那么将100欧元存入养老金计划通常只需60欧元，而如果你是标准税率（20%）的纳税人，则只需80欧元。
“我们鼓励人们与金融顾问交谈，讨论他们的养老金选择或担忧，并帮助他们规划退休后的财务灵活性。”
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我是境合号的签约作者“如果回首”！
希望本篇文章《养老金计划：现在就采取行动，避免每周仅靠265欧元勉强度日》能对你有所帮助！
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